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看清楚你身邊的人/你真的喜歡她們嗎?/你就當我只是個淺薄的人
（傷心欲絕(樂團)-一個隱藏號碼的來電）
傷心欲絕推出這首歌的時候，應該沒有想到幾年後的現在，手機裡，動不動就是號稱理財顧問或投資專家的人叫你加他賴，心裡還嘀咕了一下，想說怎麼可能有人會被這種罐頭訊息騙，正要按下封鎖時，新聞又在報導，那個誰誰誰又被網路詐騙。
進入保險業之後，自己對於原本冷冰冰躺在網銀裡的存款數字有了一些更進一步的認識。明白在這一行即便你學透了銷售話術，但你真正的理財內涵沒有跟著提升，很快的這些銷售話術也會騙到自己。有不少早年靠著賣人情保單年收百萬的阿姨，最後還是栽在銀行理專的話術。
畢大的這本翻身時代，講得不只是窮人往上翻的神話，也有很多沒搞清楚理財就賺到快錢的人如何重重跌落。我們都知道做資產配置時不能貪，可是看著那些少年股神的書籍躺在銷售榜單上，再看看年輕人無法買房的新聞，又不自覺想要貪快。與其隨風起舞的恐慌，不如閱讀畢大這本翻身時代，更多的是更有溫度的理財觀念，讓你真正的清楚，自己要什麼。
在推廣本書的同時，我想要透過這本書的內容借力使力，來釐清一些關於保險的觀念。
金融的遊戲市場其實是這樣的，「融」意味著流動，會有各種不同的手法，去促使你掏出錢來投入市場是正常的（無論你只是買東西，還是投資），通貨膨脹不斷地在背後催促你，你的活期存款會隨著時間慢慢被吃掉，錢會越存越薄，勢必得做出一些行動。
保險做為金融商品也是許多人的選擇，無論你把他當投資還是保障甚至是賭，其實這都無妨，問題是「你」怎麼看，而不是大家怎麼看。
做保險一段時間的人一定聽過平民保險王劉鳳和的名號（客戶的美名亦是從業人員的臭名），一直鼓吹定期壽險，終身壽險不要碰。在他的觀念裡，便宜才是真理，貴就是為了賺佣金，彷彿便宜能解決一切，可羊毛出在羊身上的道理，怎麼一到金融領域就立刻被無視。我這裡不是要替從業人員說話，說劉鳳和講得完全錯誤，而是認知的問題，如同畢大這本書提到的，不是每個人背後的家庭狀態都一樣，所以他(劉)說的，也不是只對一半，而是只對一些人是對的。
劉鳳和的說法，比較偏向把保險當作是小額賭注（不帶貶義，或說當作是消耗品），畢竟死亡這種必然會發生的事情，我們都無法確定會發生在什麼時候，怎麼知道你這段時間真的會啟動這個壽險，除了生命表（如果這個表能代表一切，那我也可以說買樂透也有一個極小機率會中獎不是嘛？），幾乎沒有概率可以當作依據，而且要就全有或全無。
至於該不該把保險當作投資呢，實際跟很多人談過保險後，很多人很喜歡細算數字跟機率問題，的確，覺得自己有家族病史或開車過猛的人確實會覺得自己更需要，年輕人覺得自己還用不到也很正常，但至少對保險的觀念也從賭提升到投資的格局。賭和投資最大的差別，就是能否算出可能性，這裡的可能性不是考過就忘的生命表中的大數法則，而是你，你自己的狀況你自己最知道。認知在此階段的客戶，相較上個階段特愛買定期壽險（過於聽信專家以小博大的說法），這群人更愛把意外險保高而不保醫療險。
談到保險算不算投資，很多人會用通貨膨脹的角度把儲蓄險拿出來鞭，但其實絕大部分長年期的金融商品，包含存股跟保險金，每件都會受通貨膨脹影響，無一倖免。只有短期的投機操作（資本利得，或防疫險這種機會財）才沒有時間性導致通膨的問題，而且，事實上，儲蓄險最初就是為了避免一般終身壽險的身故保險金會被通膨吃掉的問題才被設計出來的，只是因為有保價金才有像在存錢的感覺，如果你真的覺得儲蓄險很爛，那我真心建議你，什麼商業保險都不要買，除非你能夠剛保完隔年能立即請你家業務送理賠，不然部分的保障都會被通膨吃掉啊。況且一張儲蓄險放了40年後幾乎快要翻倍了，至於儲蓄險對於培養存錢習慣的好處就不多提了。
最後繞了一圈探討老半天，保險是一種保障，我喜歡稱它為「保底」，有玩過抽卡手遊的一定知道，如果抽到一張稀有卡的機率只有1％，你可能會不知道要課多少才有可能抽到，但有了保底的概念，你最慘也會在課到第100抽（假設他保底定在這個數字）時抽到他。保險的功能也是如此，理論上你越早用到越賺（最賺就是你還沒繳完就發生理賠），但很久以後才用到也有一筆錢進來救濟，即便他的條款或額度已經不合時宜了。以上都是比較美好的部分。
來說一件殘酷的事實，基本上當你重傷被推到醫生面前時，他開口第一句就會問你(或你的家人)：「有保險嗎？」。這是保險裡最殘酷的一面，原本應該是給窮人「保障」的金融商品，近幾年來隨著二代健保改革逐漸成為「必需品」，而且漸漸走向「奢侈品」，當你有錢買額度更高的醫療險時，你生病時就能過得更舒適。反之你沒錢買保險，就像《做工的人》第一集演的一樣，當工人發生工安意外，但身上沒錢又沒保險，先不說醫療品質了，醫院直接拒收，千萬別以為醫生的職責是救人，醫院也是要看ＫＰＩ的。
所以無論如何，理財的觀念一定要有且必要，沒有理財觀念你就會被擠向貧窮的那一邊，就算你有一時之財，也是遲早。如果你認為自己尚缺理財觀念，那這本畢德歐夫的《最美好也最殘酷的翻身時代》你一定要找機會來翻翻它，對你會很有幫助的。
讀到這裡，大家對保險有什麼看法也歡迎大家留言討論～
最後，以上言論不代表「你」的立場。感謝觀看
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